夏洛特破产律师博客
破产律师布莱恩·斯通（Bryan W.Stone）回答了以下问题：“我有什么替代破产的方法？”
正如任何有学生贷款的人都知道的那样，教育债务甚至会对最节俭的个人造成严重的财务压力。鉴于2016年的平均借款人面临着约37,000美元的学生贷款，很难知道如何最好地解决这么大的债务。尽管支付计划和基于收入的贷款宽恕计划有所帮助，但现实是，数以百万计的人继续挣扎着如何维持生计，而学生贷款占了这个问题的很大一部分。
在大多数情况下，如果一个人陷于沉重的债务，那么前进的道路就相当明智了。大多数人从与贷方协商开始，看看是否可以暂时减少或暂停付款。如果这样做不起作用，许多人会考虑采用贷款合并方案来潜在地降低利率。最终，当事情变得真正难以维持时，破产提供了一种解决方案，允许个人逃脱过大而无法合理偿还的债务。
令人遗憾的是，这条路并不开放给数百万有学生贷款债务的人。尽管助学贷款行业的规模已膨胀至超过1万亿美元，但已经写入联邦破产法的规则拒绝借款人逃生。与几乎所有其他形式的债务不同，学生贷款在很大程度上免于清算，这意味着借款人无论其财务状况如何严重，都被迫支付还款。
值得庆幸的是，学生贷款债务问题已开始引起人们的注意，立法者也开始醒来并予以注意。数以百万计的家庭的奋斗，他们的民选官员已经开始注意到并正在考虑改革破产法和消除特权延伸到教育贷款，但其他一些建议。在民粹主义日益兴起的当今政治气氛下，可能会鼓励以前处于边缘地位的立法者采取大胆的行动。
民主党议员提出的对《破产法》的一项拟议修正案将允许借款人在贷款人未能提供债务减免还款选择的情况下，将学生贷款义务纳入破产文件。目前，联邦政府向借款人提供“按需付款”选项，将每月还款额与借款人收入的一定比例挂钩。如果该修正案成为法律，则未能提供类似还款计划的私人贷方可能会使学生贷款债务免于破产。
其他人则走得更远，并提议即使提供债务减免计划的出借人也应将其贷款进行破产清算。在这种方法下，如果借款人确实无法负担继续的还款，则包括联邦政府在内的所有教育贷款人都可以看到贷款已清偿。
这两种方法的问题之一是强大的金融业，它支持现有的限制。专家说，如果放贷人担心可能会发生变化，他们可能会采取一些小步骤，例如增加还款救济计划的适用范围，以尝试避免更多实质性变化。毕竟，随着学生贷款行业的蓬勃发展，如果无法清偿债务，这些公司将获得巨大收益。期望他们在让数十亿美元的潜在利润被拿走之前进行一场真正的斗争。
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资源：
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